Как дожить до зарплаты: 7 эффективных техник управления бюджетом

«Посыпались отклики, некоторые работодатели находили меня сами»: о трудоустройстве

— Насколько, по вашим ощущениям, востребованы 1С-специалисты сегодня?

— Ох, их и правда очень не хватает. Спрос на 1С-работников на рынке труда превышает предложение. Как и говорила мне сестра

Закономерность простая: в каждой компании есть бухгалтерия и документооборот — программами «1С» пользуются все. Но с ними не так-то просто поладить: непривычно и неудобно после многих лет заполнения бумажек переходить в электронный формат. Вот компании и ищут людей, умеющих настраивать «1С» или программировать в ней. Тех, кто даст конкретные инструкции и поможет с процессом.

— Почему вы выбрали именно аналитику?

— Мне интересна работа сложных систем, аналитика как раз даёт возможность их создавать. На основе запросов от пользователей я придумываю удобные и эффективные решения, перевожу их на язык программистов и передаю в реализацию.

Аналитик — связующее звено между пользователем и программистом. Его задача — собрать запросы пользователей (какие проблемы возникали, какие отчёты необходимы) и передать разработчикам.

— Вы упомянули, что нашли работу всего через пару месяцев после начала курса. Можете поделиться секретом?

— Мне сильно помог Центр карьеры Skillbox. Рассылая отклики самостоятельно, я не видела результата, поэтому решила обратиться за помощью и записалась на встречу с карьерным консультантом. С ним мы создали карьерный дневник, куда я записывала всё, что делаю для поиска работы, проанализировали мой опыт работы и вытащили на поверхность все сильные стороны — то, что я знала о себе, но никак не могла сформулировать и презентовать.

Проделанная работа вселила в меня непоколебимую уверенность: я переписала резюме и начала посылать его в ответ даже на вакансии, которые раньше казались мне слишком крутыми.

— Крутые — это какие?

Метод Пальярини

Как это работает. Всё просто: составьте список всех своих текущих расходов. Затем распределите их по четырем категориям:

• Отложенное. Если что-то можно не покупать прямо сейчас, отложите покупку. Например, если вы хотите купить новый телефон, но ваш нынешний и так работает хорошо — купите потом.
• Лишнее. Иногда наши расходы превращаются в своего рода в неразличимый шум, но метод Пальярини заставляет нас задуматься о каждой трате. От покупок, помещенных в эту категорию, можно полностью отказаться — будь то дополнительный стриминговый сервис или иные прихоти, за которые мы незаметно для себя платим каждый божий день.
• Избыточное. Если товары, которые сами по себе необходимы вам, вы покупаете сверх этой необходимости, поместите их сюда. Если вы видите, что определенные расходы неуклонно растут в течение нескольких месяцев, они попадут именно в эту категории, и тогда вы сможете их сократить.
• Необходимое. Это расходы, которые вы либо не можете изменить, либо просто не хотите менять, потому что они важны для вас по какой-либо причине.

Для кого это. Если вы легко беретесь за новые системы планирования бюджета, а потом начинаете скучать и теряете контроль над финансами, метод Пальярини заставит вас регулярно пересматривать бюджет и позволит вовремя заметить перекос. Это также полезное упражнение, даже если у вас есть другая система планирования бюджета, которая подходит именно вам.

Первый запуск при помощи бизнес-акселератора

Знакомые посоветовали им обратиться за помощью в бизнес-акселератор. Он оказывает поддержку стартапам на этапе идеи. Для получения помощи нужно было рассказать о своей задумке и сформировать презентацию. Акселератор помог пересмотреть финансовый план, убрать лишнее.

Чтобы сократить расходы, пришлось выбрать между сайтом и приложением для смартфонов. Ольга остановилась на сайте, о чем впоследствии пожалела. На создание первой версии продукта им пришлось потратить 1,35 млн руб. Часть суммы взяли из своих денег, 600 тыс. оформили в кредит на 5 лет. На возврат долга выделили 30 тыс. руб. в месяц, договор с банком все еще не закрыт.

Первые расходы на запуск:

• Поездка в Москву и обучение в акселераторе — 120 000 руб.
• Разработка платформы — 900 000 руб.
• Оплата педагогу, деньги на озвучку и иллюстрации — 300 000 руб.
• Реклама — 30 000 руб.

В 2018 году они запустили MVP-модель (minimum viable product) своего проекта, чтобы проверить, как он будет работать, где слабые и сильные места. В первое время на сайте зарегистрировалось около 100 человек, только 25 из которых оплатили годовой доступ. В денежном пересчете это составило не более 30 000 руб. Но посещений веб-ресурса было около 10 тысяч.

Правила финансовой безопасности в действии

Часто дети настолько доверчивы, что не только пересылают друг другу картинки из разных приложений и игр, но и передают личные данные – телефон родителей, адрес проживания, реквизиты своей карты.

Проговорите несколько правил личной финансовой безопасности, которые надо выполнять обязательно, то есть всегда.

1. Никому не пересылать личные данные.Если у учителей есть такой запрос, они обращаются к родителям, одноклассникам. Свой или чей-либо телефон и адрес (если приглашаешь в гости) ты сообщаешь только лично.
2. Не оставлять номер мобильного телефона в открытом доступе – например, под своей фотографией в социальной сети или комментарием.
3. Нельзя переходить по ссылкам из СМС, особенно если в них сообщается о выигрыше или призе. Если ты не заявлял участие в данной викторине или розыгрыше – это обман с целью получить твои данные или украсть деньги с карты.
4. Номер карты, пин-код, любые сообщения из банка на твой номер телефона – это строго личная информация, которую нельзя сообщать никому.
5. Банковская карта – только твоя, её нельзя никому передавать, даже друзьям.
6. В крупных городах есть возможность в общественном транспорте, в парках развлечений, торговых центрах и аэропортах использовать общественный вай-фай. Не стоит подключаться к нему и заходить в свой онлайн-банкинг. Велика вероятность взлома данных.

Основное правило: если есть сомнения и ты не понимаешь, как действовать, что-то в сообщении кажется тебе подозрительным, что-то в просьбе друга тебя смущает – сразу обратись к родителям с вопросами.

Доверяем, но проверяем

Обязательно проверяйте, куда уходят деньги с телефона ребёнка.

Пример

Дочка решила списать решение домашнего задания из интернета и ночью зашла на сайт. Чтобы решение открылось, сайт потребовал зарегистрироваться и нажать на кнопку согласия. Естественно, она торопилась, никакие правила не читала и кнопку нажала. Через три дня деньги на счёте телефона закончились, и она пришла к папе с просьбой о пополнении счёта.

Дотошный папа начал разбираться, куда делись 150 рублей. Оказалось, что регистрация и подтверждение кодом по СМС включали не подписку, а согласие на перечисление средств в течение 5 дней по 50 рублей каждый день. Поскольку это не платная подписка, отказаться или отменить это действие нельзя. Пришлось заблокировать номер.

Результат: потеря денег и новый опыт у ребёнка и родителей.

«Я приношу пользу людям — это главное»

— Зарима, какую компанию вы в итоге выбрали для трудоустройства?

Страница маркетплейса KazanExpress, в команде которого работает ЗаримаСкриншот: личный архив Заримы

— Что в работе вам нравится больше всего?

— Я никогда не скучаю, постоянно что-то придумываю

А ещё приношу пользу людям — это самое важное. Вот сидела тётенька-бухгалтер и несколько лет мучилась с неудобной системой

А я настроила процесс, и теперь ей хорошо: легко работается, всё понятно. Это так классно! Даже какая-то тёплая волна пробегает по телу в моменты осознания.

— А сложности есть?

— Конечно, в любой работе они будут, без этого никуда. Я отношусь к этому с пониманием. Мне, например, непросто разбираться с запросом клиента: часто собеседник сам не понимает, чего хочет. Приходится много общаться, уточнять, расспрашивать. Нужно терпение и знание психологии. Когда запрос сформулировали, дальше всё идёт по накатанной.

Рабочий кабинет KazanExpress, в команде которого работает ЗаримаСкриншот: KazanExpress

— Каким видите своё профессиональное развитие?

С чего все начиналось

Начать свой бизнес героиня статьи решила в 33 года. Ранее она получила два образования (журналиста и юриста) и уже успела поработать в нескольких компаниях, специализирующихся на формировании электронной отчетности и выдаче электронных подписей. Интерес к открытию своего дела появился у Ольги намного раньше. Перед ее глазами всегда был пример отца — успешного бизнесмена. Ей тоже хотелось почувствовать себя финансово независимой и получить в будущем возможность помогать папе. Муж Ольги — военный пенсионер, который после сокращения в 30 с небольшим лет занялся электронными закупками.

Семейный бюджет героев на момент рождения дочери составлял 200 000 руб. в месяц. Он формировался из доходов с работы, военной пенсии мужа и пособия на ребенка. Для проживания в комфортных условиях на Камчатке этого вполне хватало. Но на финансовую подушку и путешествия за рубеж они деньги не откладывали. Ольга призналась, что существенную часть бюджета тратила именно она — на повседневные радости: рестораны, кафе, одежду, украшения, шубу, подарки и т.д.

В целом уровень дохода семью устраивал, но стремление достичь большего (хорошая машина, собственный дом) все равно было. Когда героиня статьи поняла, что на старом рабочем месте ей уже некуда развиваться, она решила сменить род деятельности. В декрете она обучилась наращиванию ресниц и перманентному макияжу. Эти навыки должны были пригодиться как подстраховка, если что-то пойдет не по плану.

Вместе с мужем в 2017 году они организовали юрфирму, обслуживающую детские сады. Годовой оборот в этом бизнесе едва достигал 1,5 млн руб. Ольга же хотела начать свое дело с «женским» уклоном: продажа духов или одежды. И так со временем к ней пришла идея открыть образовательный проект для детей. Юридическая фирма осталась в ведении супруга.

Система конвертов

Как это работает.Система конвертов, которую иногда называют «обналичиванием», представляет собой способ физического отслеживания количества ваших денег. Легко объявить, что вы собираетесь потратить, например, на еду в кафе не больше определенной суммы, но если вы будете платить картой, то, скорее всего, забудете, сколько вы уже потратили на это. В системе конвертов вы сначала, как обычно, составляете свой ежемесячный бюджет. Затем вы назначаете конверт для каждой позиции: продукты, доставка, питание вне дома, одежда, аренда и т. д. Затем вы буквально кладете в эти конверты наличные. Если вы решили, что собираетесь потратить 20 тысяч на продукты в этом месяце, тогда вы кладете 20 тысяч наличными в конверт с надписью «продукты». Если конверт опустел, вы не тратите деньги на товары в этой категории.

Для кого это. Для людей, которые тратят деньги бездумно и впадают в своего рода транс, когда заходят в магазин или онлайн-каталог. Использование наличных повышает осведомленность относительно трат, прежде всего поскольку физические деньги больше затрагивают нашу эмоциональную сферу. Пустой конверт — это яркое визуальное изображение, напоминающее нам о том, что мы успешно освоили бюджет.

Совершенствование начинки проекта

Поначалу задания для платформы формировал методист на аутсорсе. Позже к сотрудничеству привлекли математика и автора пособий Марка Беденко. Это серьезно повысило статус проекта.

В перечень доступных занятий включили:

• математику;
• логику;
• развитие речи;
• чтение;
• окружающий мир.

Все задания сгруппировали по возрасту. В команду были набраны специалисты, у которых тоже есть дети

Это важно для вдумчивого формирования контента

У зарубежных сервисов Ольга с мужем подсмотрели определенные «фишки». Например, распределение упражнений по возрасту и предметам и предоставление частично бесплатного доступа (10 заданий в день). Но есть у них и свои доработки. К ним относится функция сохранения задач в формате pdf. При желании их можно распечатать и выполнять на бумаге. Такие материалы могут понадобиться как родителям, так и воспитателям и педагогам центров подготовки детей к школе.

Стоит ли говорить о финансовой безопасности с детьми такого возраста

Обычно первый телефон появляется у ребёнка уже в младшей школе — многие родители покупают новый гаджет к 1 классу. Начинать лучше с простой модели, поскольку первоклассник ещё не осознаёт ценность вещи, которая у него в руках, и поэтому может быстро её лишиться: разбить, потерять, подарить и т. д.

Для школьников смартфоны стали подтверждением их статуса, а для воришек — отличной добычей. К сожалению, некоторые родители не понимают, что покупка дорогих устройств — риск для детей. Статусные устройства вызывают зависть – есть дети, которые могут попытаться украсть или умышленно повредить вещь. Где угодно можно столкнуться с мошенничеством: на улице, в автобусе или школьном дворе. Проговорите с ребёнком эти моменты.

Чем питаться

Как рассчитывается питание в летнем лагере, детском доме, больнице, воинской части? Пишется меню на неделю, в котором учитываются рекомендации диетологов.

Потом делается калькуляция по каждому блюду, высчитывается общая потребность продуктов на, скажем, неделю, их стоимость. Мы будем объедаться (да-да, именно так) на 3500 руб. в месяц. Не верится? Попробуем.

Тут нужно пояснить методику расчетов: 1 кг мяса стоит 350 руб., 100 гр мяса – 35 руб., соответственно. И так по каждому продукту, цены конечно не «московские». Если особо не «шиковать», то нормальное питание обеспечено.

Пример.

Завтрак: плов с говядиной, овощной салат, хлеб, масло, чай.

• рис 100 гр – 4 руб.;
• мясо гов. 100 гр – 35 руб.;
• огурцы, помидоры, лук, морковь 200 гр – 15 руб.;
• хлеб 150 гр – 3 руб.;
• масло сливочное 10 гр – 3 руб.
• масло раст. 70 мл – 3 руб.;
• сахар, чай, соль, специи – 3 руб.

Итого: 66 руб.

Обед: салат из свежей капусты, лапша куриная, картофель отварной с рыбой, хлеб, компот.

• капуста свежая 100 гр – 2 руб.;
• масло растит. 50 мл – 2 руб.;
• курица 100 гр – 10 руб.;
• лапша 50 гр – 2 руб.;
• рыба навага 100 гр – 13 руб.;
• лук, морковь 50 гр – 2 руб.;
• сухофрукты 10 гр – 3 руб.;
• хлеб пшеничный + ржаной 150 гр – 3 руб.;
• сахар, соль, перец ч.м., лавровый лист – 3 руб.

Итого: 40 руб.

Ужин: отдай врагу. Шутка. Пусть будет каша овсяная, хлеб, масло, сахар, чай.

• овсяные хлопья 150 гр – 5 руб.;
• хлеб пшеничный 100 гр – 2 руб.;
• хлеб ржаной 50 гр – 1 руб.;
• масло сливочное 10 гр – 3 руб.;
• сахар 20 гр – 1 руб.;
• чай 1гр – 1 руб.

Итого: 13 руб.

В день – 119 руб. На следующий день меню другое, но цена будет примерно одинаковой. Не сильно человек похудеет на такой диете? В месяц выходит 3570 руб., что, собственно, соответствует продуктовой корзине, которую посчитало государство. Еще и на яйца куриные по выходным хватит.

Приведенный пример соответствует норме питания солдата, которого весь день гоняют на учениях. Пожилому человеку точно должно хватить. Можно себя иногда побаловать фруктами и деликатесами. Самое интересное, что чем больше едоков, тем дешевле обходится питание.

Нулевой бюджет

Как это работает.Нулевой бюджет фокусируется исключительно на доходах и расходах. Цель здесь состоит в том, чтобы каждый поступающий рубль был направлен на определенную цель, в результате чего в конце месяца ваш баланс должен выйти в ноль.

Сначала рассчитайте свой ежемесячный доход после уплаты налогов. Затем перечислите все расходы, которые у вас будут в этом месяце (включая деньги, которые вы отложите), сложите их и сравните два столбца. Если доходы и расходы не равны, пришло время скорректировать бюджет. Профицит отложите либо используйте для возвращения долгов. Если у вас дефицит, уменьшайте расходы.

Для кого это. Для людей, которые легко теряют контроль над своими расходами или не могут составить бюджет, основанный на процентах, например, 50/30/20 или 60/40. Способ особенно хорош для тех, чьи необходимые траты составляют намного больше 50% от дохода, и для тех, у кого никогда не получается откладывать. Целенаправленно распределяя каждый рубль, вы обретете полный контроль над своими деньгами.

«Всем назло добиваюсь чего хочу»: о поиске себя

— Изначально у вас экономическое образование. Почему выбрали эту сферу?

— От безысходности. С девятого класса я мечтала стать программисткой, меня всегда привлекал код. Но в 2000-х считалось, что разработка — сугубо мужская сфера: девочек было принято отправлять на экономический факультет. Вот и я выбрала экономику и финансы, но все эти годы чувствовала, что это не моё.

— Как складывалась ваша жизнь после переезда? По профессии уже не работали?

— Нет, в Казани я устроилась оператором техподдержки и с удивлением обнаружила… что мне нравится. Хотя, признаюсь, первые три месяца ревела от усталости и бессилия: не могла разобраться в инструкциях, ничего не понимала, всё казалось до безумия сложным. Но потом как-то втянулась: разобралась в коде, стала видеть ошибки. Через девять месяцев меня повысили до старшего специалиста.

— И зарплату подняли?

— Да, но по средним меркам она всё равно оставалась маленькой. Хотелось большего. Проанализировав ситуацию, я поняла, что нуждаюсь в сильной теоретической базе и профессиональных навыках. Решила учить SQL и Python. Приобрела курсы, прошла их наполовину, но потом забуксовала — не хватало знания английского языка.

И вот однажды моя сестра, в тот момент уже работающая с «1С», предложила: «А не хочешь попробовать себя в „1С“? Тут всегда не хватает специалистов!» Идея показалась хорошей: позвонила в Skillbox и попросила поменять курс. Всё получилось, даже доплачивать не пришлось. Приступила к учёбе на 1С-аналитика и почти сразу начала искать джуниор-вакансии.

Первый доход и планы на будущее

К сентябрю 2020 года общее число зарегистрированных посетителей достигло 60 000. После отмены самоизоляции Ольга с мужем закрыли бесплатное пользование, но оставили скидку на приобретение подписки. За несколько месяцев свыше тысячи человек купили доступ, в некоторых случаях даже годовой. Доход от подписок составил примерно 1 млн руб.

О большой чистой прибыли пока что говорить рано, поскольку вложения и расходы еще превышают доходы. За 2 года на сервис было потрачено около 4,5 млн руб. Но бизнес набирает обороты, доступ к заданиям покупают все больше человек. При правильном подходе совсем скоро он может стать прибыльным.

За время существования сервиса в него вложили (в рублях):

• 3,25 млн — доход от бизнеса и работы, деньги инвестора;
• 650 тыс. — доля от проданной квартиры;
• 600 тыс. — кредитные средства.

Ольга утверждает, что если бы в январе 2020 года ей предложили выкупить проект, то она, скорее всего, продала бы его. Сейчас они с супругом ищут новых инвесторов с более крупными суммами. Они хотят вложить еще от 10 до 25 млн руб.

В планах молодых бизнесменов — разработка мобильного приложения на двух языках. Также на веб-версию своего сервиса они хотят внедрить личный кабинет, через который педагоги смогут добавлять своих учеников, пересылать им задания, оценивать их результаты.

Ольга решила пройти обучение и стать педагогом дошкольного образования. Остальное время она уделяет онлайн-бизнесу и дочери с сыном. В Калининграде заботу о детях они могут разделить еще и с родителями мужа. Их помощь оказывается очень кстати, когда паре нужно срочно уехать по делам

Сейчас их бизнес находится в стадии развития, и важно не упустить шанс раскрутить его до хороших прибылей

moneyzz.ru

Рубрика: 

Про личные финансы и истории успешных людей

Бюджет 50/30/20

Как это работает. Это одна из самых простых и распространенных систем планирования бюджета — особенно она хороша для людей, которые занимаются этим впервые. По ней вся ваша таблица расходов делится на три категории: потребности, желания и сбережения. Вы распределяете 50% своего ежемесячного дохода на то, что необходимо (аренда, продукты), 30% — на то, что вам хочется (путешествия, посиделки с друзьями), и 20% — на сбережения (или сокращение долга). При необходимости вы можете скорректировать эту пропорцию в любую сторону (или использовать вариацию на тему, например, бюджет 60/40). Например, некоторым людям приходится тратить на аренду и еду значительно больше, чем 50%.

Для кого это. Если вы никогда раньше пробовали планировать бюджет, это отличный вариант. Его простота позволяет с первого взгляда понять, что вы можете себе позволить, а от чего лучше отказаться. Например, если вы ежемесячно зарабатываете 70 тысяч рублей, бюджет вашей категории «потребности» составит 35 тысяч. Если вычесть еду, транспорт, коммунальные платежи, платежи по кредитным картам и любые другие неизбежные расходы, останется то, что вы можете потратить на хотелки. Как только у вас войдет в привычку думать о своих тратах (и научитесь каждый месяц хоть сколько-нибудь откладывать), вы начнете разбираться в своем бюджете.

Влияние нового бизнеса на семейный бюджет

Процесс продвижения на рынок образовательных услуг шел достаточно медленно, хотя ожидалось, что удастся быстро раскрутиться с помощью «сарафанного радио». Существенная часть семейного бюджета уходила на развитие проекта. Пришлось умерить аппетиты и жить вчетвером на 40–70 тыс. руб. в месяц. В какой-то момент героиня статьи начала сдавать в ломбард ранее приобретенные золотые украшения, чтобы купить нужные для дома вещи.

Масла в огонь подливал ранее оформленный кредит. Вместе с тем нужно было дорабатывать сайт, оплачивать рекламу, ездить на семинары в Москву. Из-за шаткого финансового положения Ольга попросила мужа найти дополнительные источники дохода. В тот период они арендовали квартиру в Петропавловске-Камчатском и одновременно сдавали жилье супруга в Калининграде.

Семья придумала план: переехать в Калининград, продать недвижимость мужа, часть денег вложить в бизнес, а на оставшиеся — купить жилплощадь поменьше. В итоге они продали его собственность за 3,4 млн руб., 650 тыс. перевели в проект, а себе взяли трехкомнатную квартиру на вторичном рынке и без ремонта за 2,4 млн руб. Пока супруг самостоятельно делал ремонт, они обитали на съемной жилплощади.

На этом этапе они допустили одну ошибку: вложили всю выделенную сумму в разработку сайта и не оставили средств на рекламу. У основателей платформы появился страх, что из-за низких доходов их команда потеряет мотивацию и уйдет на другие проекты. Опять начались разговоры о продаже квартиры, они даже успели разместить объявление. Но от столь серьезного шага их уберег режим самоизоляции и бизнес-инвестор.